Poravnave in gotovinske storitve za pravne in fizične osebe (RKO) - kaj je to in zakaj je potrebno + TOP-5 bank z ugodnimi stopnjami

Pozdravljeni, dragi bralci poslovne revije Rich Pro! V članku bomo govorili o poravnavi in ​​gotovinskih storitvah pravnih in fizičnih oseb, za kaj je to potrebno in kako izbrati banko z nizkimi (dobrimi) tarifami za storitve poravnave gotovine.

Zaradi vse večje priljubljenosti brezgotovinsko plačevanje in obvezno delo s tekočim računom, RKO postane sestavni del našega življenja in je potreben za vse, od običajnih starejši občan prej podjetnik ali predvsem veliko podjetje.

Iz tega članka se boste naučili:

• Kaj so storitve upravljanja z gotovino;
• Katere prednosti in lastnosti ima;
• Kakšna je razlika med RKO za fizične in pravne osebe;
• Po kakšnih kriterijih in primerjalnih značilnostih izbrati banko.

Seveda je zaupanje vašega bančnega računa odgovorna odločitev in zahteva najresnejši pristop, saj vpliva na stroške podjetja, varnost denarnih transakcij in s tem na njegovo dobičkonosnost.

Kako torej odločiti o izbiri partnerske banke, kaj iskati? Preberite o tem in še več takoj!

Kaj je storitev poravnave gotovine, kakšna je funkcija storitev upravljanja gotovine za pravne osebe (LLC, samostojni podjetniki itd.) In navadne državljane, kako izbrati banko z najboljšimi tarifami za storitve poravnave gotovine - o vsem tem boste izvedeli tako, da preberete članek do konca

1. Poravnave in gotovinske storitve (CSC) - kaj je to in kdo ga potrebuje 🗒

RKO (poravnave in gotovinske storitve) je bančni sistem, ki vam omogoča servisiranje računov fizičnih in pravnih oseb, izvajanje operacij nakazila denarja v različnih valutah.

Za uporabo teh priložnosti mora potencialna stranka banki predložiti določene dokumente, skleniti ustrezen sporazum z banko in izpolnjevati zahteve obstoječe zakonodaje in notranjega bančnega postopka.

Vse pravne posebnosti poravnalnih storitev so določene z zakonomO bankah in bančništvu", Civilni zakonik Ruske federacije in regulativni pravni akti Centralne banke Ruske federacije (na primer določbe, kot so" o brezgotovinskih plačilih v Ruski federaciji "," o postopku za opravljanje gotovinskih transakcij v kreditnih organizacijah "in druge)

Ali je mogoče brez storitev upravljanja z gotovino?

Danes morajo tako posamezniki kot organizacije uporabljati nedenarni denarni tok v takšni ali drugačni obliki.

V skladu s tem storite brez blagajne nemogoče med katerikoli brezgotovinske transakcije, dvig ali vzpostavitev gotovinskega računa (vključno plačilo, nakazilo denarja in drugo), vodenje računov v različnih valutah in prejemanje izjav o poslovanju na tekočem računu.

2. Poravnave in gotovinske storitve za pravne osebe - mehanizem za servisiranje bančnih strank 🖇

Kreditna institucija pri blagajniških pravnih osebah izvaja vse operacije na svojih tekočih računih. Med njimi tudi uvrstitev na seznam plače, pokojnine, štipendijo in druga plačila. Transakcije se lahko izvajajo tako v rubljah kot v drugih tujih valutah. Podrobneje o odprtju tekočega računa smo pisali v enem od prejšnjih gradiv.

Temeljne storitve v tej smeri je običajno mogoče razvrstiti:

• poravnave v brezgotovinski obliki;
• gotovinska plačila;
• priprava izpiskov računa.

Pri opravljanju dela na računih in gotovinskih transakcijah oz. banke uporabljajo posebne obrazceNajpogosteje se uporabljajo:

1. plačilni nalog (pri uporabi tekočega računa za plačilo) se imenuje tudi "obrazec 0401060";
2. obrazec za polaganje gotovine na bančni račun;
3. čeki, izdani ob dvigu gotovine z računa.

Podjetje je s podpisom pogodbe za poravnavo gotovine upravičeno dobite čekovno knjižico, ki služi kot orodje za izplačilo denarja za njegovo plačilo delavcem in druge potrebe podjetja.

Banke lahko ponujajo ne le osnovne, temveč tudi dodatne storitve, na primer zbiranje, oddaljeni dostop do dela s tekočim računom (tak sistem se imenuje "Banka-stranka").

Če pa se osnovne storitve opravljajo brezplačno ali z minimalnim plačilom, so povezane storitve za plačilo, ker je banka najprej komercialna organizacija.

3. Glavni namen poravnave in gotovinske storitve za posameznike

Tekoči račun posameznika se uporablja za kreditiranje plačil, opravljanje brezgotovinskega plačila, poslovanje v internetni banki in druge nekomercialne namene.

V večini bank je ta storitev brezplačna, obstaja pa tudi provizija za transakcije, kot so gotovina denarja, obdelava plačilnih dokumentov, nakazila ipd.

Če želite odpreti račun, se med posameznikom in banko podpiše pogodba na računu za poravnavo gotovine.

4. Kako izbrati banko za RKO - TOP-3 nasveti strokovnjakov

K izbiri partnerske banke je treba pristopiti čim resneje. Preden to storite, morate preučiti predloge različnih bank in se odločiti na podlagi meril, ki so pomembna za določeno organizacijo.

Nasvet 1. Določite zanesljivost banke

Zanesljivost banke - To je kombinirana ideja ne le o njegovih zmožnostih, temveč tudi o prepoznavanju prednosti in slabosti. Pred sklenitvijo pogodbe o storitvah je treba oceniti možna tveganja takšnega sodelovanja in jih primerjati s stopnjo uporabnosti.

Obstajajo različni načini, kako pridobiti ideje o delu kreditne institucije, pa tudi merilo za oceno njene zanesljivosti, na primer:

• Odprti izvorni mediji in internetni viri. Tu lahko najdete ne le splošne informacije, ampak tudi resnične ocene strank. Za to poleg spletnih strani bank obstajajo specializirani viri (na primer informacijski portal Banki.ru, bonitetne ocene Expert RA in drugi);
• Prepričajte se dvig in prenos sredstev je možen na dan zdravljenja;
• Spremljanje vzdržnosti bank. Na primer, bi morali zamuditi prenos sredstev;
• Razpoložljivost in geografski položaj bančnih poslovalnic. Njihova prisotnost v različnih regijah vam omogoča, da se izognete nepotrebnemu času in denarjem, porabljenim za delo med več različnimi sistemi;
• Paleta storitev. Pomembno je, da banka izpolni vse zahteve organizacije in lahko zagotovi vse storitve, ki jih potrebuje;
• Čas obdelave potnega lista, valutne zahteve za dokumentacijo, pogoje menjave valute in tako naprej;
• Tarife za poravnavo in gotovinske storitve za stranke. Pri primerjanju bank za ta kazalnik je pomembno oceniti velikost provizije za vzdrževanje računa, zmožnost daljinskega dela in povezovanja te storitve, prenos sredstev, nalaganje in dvig gotovine (za izplačilo plač in druge potrebe organizacije);
• Kakovost innajprej operativna učinkovitost banke in reševanje spornih vprašanj.
• Razpoložljivost in pogoji za izvajanje povezanih storitevna primer posojanje, garancijske storitve, na primer pri razpisnem delu.
• Pomen izvajanja "plačnih projektov" v banki (koliko bo donosno in priročno, kako široko je zastopana mreža bankomatov in druga vprašanja)

Nasvet 2. Primerjajte urnike dela potencialnih partnerjev

V primerih, ko številne banke izpolnjujejo kriterije za izbiro organizacije partnerja za sodelovanje pri poravnavi, je lahko dodatna postavka razpored bank.

Še posebej je vredno biti pozoren na podjetja, ki delajo s podjetji ali oddelki, ki imajo časovno razliko.

Nasvet 3. Če želite prihraniti pri bančnih stroških, vnesite plačilne dni v podjetje

Če bo podjetje uvedlo plačilne dneve (od enega do tri na teden), ko bodo plačane vse račune, ki so se nabrali v tem časovnem obdobju, odvisno od prioritete, potem bo mogoče prihraniti pri stroških, povezanih s plačilom vsakega plačilnega naloga.

Pregled priljubljenih bank s tarifami za storitve poravnave gotovine

5. Izberemo banko z ugodnimi stopnjami za storitve upravljanja z gotovino - TOP-5 RKO bank za samostojne podjetnike in pravne osebe

Kot smo že omenili, je izbira banke, ki ji boste lahko zaupali vzdrževanje svojega tekočega računa, zelo odgovoren korak, ki je odvisen od različnih dejavnikov. Poleg tega upravljanje računa, polnjenje in dvigi gotovine, brezgotovinski prenosi in plačila, banke lahko dobijo dodatne storitve.

1) Sberbank

Na trgu finančnih storitev Sberbank upravičeno zaseda vodilno mesto v spektru pokritja potreb fizičnitako pravni oseb.

RKO banka je dobra za samostojne podjetnike in velike korporacije, kot jih lahko ponudi Sberbank številne donosne tarife za storitve poravnave gotovine in dodatne storitve. V tej banki lahko odprete bančni račun, ne da bi obiskali tudi poslovalnico, na daljavo s pomočjo spletnega mesta in on bo pripravljen na prejem plačil.

Potrebne dokumente je mogoče banki predložiti v roku 30 koledarskih dneh po odprtju takega računa. Drugi in naslednji računi se lahko odprejo samo s sistemom. "Sberbank Business Online", za katero obstaja mobilna aplikacija, kar je zelo priročno. Obstajajo tudi paketne ponudbe storitev za poslovne račune.

Sberbank ima največjo mrežo pisarn in bankomatov v državi, zagotavlja svetovno podporo svetovalnega centra, dela s tujimi valutami, izvaja "plačne projekte", zagotavlja storitve pridobivanja, ponuja posebne pogoje za depozite in posojila za svoje stranke in ugodne programe. Možen je tudi najem opreme za podjetja. Kaj je lizing, smo pisali v našem zadnjem članku.

2) Tinkoff

Sorazmerno mlada, a hitro rastoča banka. Pravnim osebam sta na voljo dve tarifi: "Preprosto"in"Napredno"z dokaj nizkimi cenami storitev. Banka prireja različne promocije za privabljanje novih strank, zaradi česar je servisiranje v njej precej donosno.

Na voljo so povezane storitve, kot so internetno bančništvo, sistem opozoril SMS, poslovno posojanje, odjemanje interneta in drugo. Preko spletne strani je možno tudi odpreti račun na spletu. Konec leta se strankam banke Tinkoff pripiše odstotek zneska stanja.

3) Odpiranje banke

Banka Otkritie svojim strankam ponuja celoten obseg storitev poravnave gotovine. Obstaja možnost spletne rezervacije računa za njegovo naknadno odprtje, sistem za upravljanje računa na daljavo, svetovalni center, kontrola valut, pridobitev, izterjava, dodatno posojanje, zavarovanje in druge storitve.

Banka ponuja tudi programe usposabljanja za kadrovsko svetovanje za izboljšanje uspešnosti zaposlenih in menedžerjev.

4) Alfabank

Poravnave in gotovinske storitve za stranke Alfa banke se izvajajo v ruski in tuji valuti brez omejitev glede števila odprtih računov. Vse operacije na računih, vključno s storitvami za pretvorbo valut, se lahko izvajajo prek spletnega odjemalca.

Alfa-banka ima razvejano mrežo podružnic in izvaja storitve poravnave gotovine po vsej državi. Z banko lahko sklenete dodatno pogodbo in na račun prejmete odstotek stanja sredstev. Banka zagotavlja dodatne storitve.

5) SKB-banka

V SKB banki je možno prek spleta rezervirati tekoči račun in vse operacije na računih voditi na daljavo. Banka ima obsežno mrežo poslovalnic in bankomatov, razširjen operativni dan (21 ur).

SKB lahko pravnim osebam in podjetnikom ponudi ugodne cene, široko paleto dodatnih storitev, na primer ugodne posojila za zaposlene in "plačni projekt", pa tudi brezplačno izdajo kreditnih kartic Visa Business in celo brezplačno oglaševalsko kampanjo in popuste v partnerskem programu.

Tarife za poravnavo in gotovinske storitve v bankah

Ta tabela prikazuje tarife bank RKO s sedežem v Moskvi. V drugih regijah so tarife lahko različne, odvisno od postopka, ki jih banka ustanovi.

* Za stranke, ki imajo tekoči račun pri tej banki.

Iz podatkov, ki so predstavljeni v tabeli, je mogoče sklepati, da trenutno najugodnejše pogoje zagotavlja Tinkoff Bank, ki za večino standardnih storitev ne zaračunava, vendar ne pozabite, da to niso edini kazalniki in za celotno sliko je potrebna globlja analiza. .

6. Kateri dokumenti so potrebni za odprtje blagajne (fizične in pravne osebe) 🗒

Če želite odpreti bančni račun, boste morali predložiti standardni paket dokumentov.

Dokumenti za odprtje računa za poravnavo IP:

• Potni list
• TIN;
• OGRIP.

Dokumenti za odpiranje tekočega računa za pravne osebe (LLC, JSC, PAO itd.)

• BIN;
• TIN;
• Listina;
• Nalog o imenovanju direktorja;
• in druge ustanovne listine pravne osebe.

7. RKO paketne storitve za bančne stranke - pregled TOP-3 priljubljenih storitev

Da bi zmanjšali stroške potrebnih storitev upravljanja gotovine, večina kreditnih organizacij strankam (podjetnikom) nudi možnost, da povežejo serijo storitev. To je potrebno pri redni uporabi RKO in od podjetja zahteva znatne finančne naložbe.

Takšne predloge lahko razdelimo v 2 (dve) kategoriji:

1. plačilo za povezovanje paketa omogoča brezplačno izvajanje nekaterih pogosto uporabljenih operacij;
2. preferencialne cene za osnovne operacije storitev poravnave gotovine.

Upoštevati je treba stroške samega paketa, da se prepričate, da bo njegova povezava res zmanjšala stroške in prihranila pred nepotrebnimi finančnimi izgubami.

1) Storitev "Bančne kartice za pravne osebe"

Za bolj priročne poslovne in finančne transakcije lahko izdate bančne kartice posebne poslovne kategorije. Takšne kartice so pritrjene na račun organizacije in se uporabljajo samo za potrebe podjetja, kar je zelo priročno, na primer za stranke, ki na poslovnem potovanju pogosto opravljajo transakcije na računu.

Poleg glavne kartice je mogoče izdati dodatne kartice, ki so vezane na isti račun, kar je priročno za uporabo več zaposlenih hkrati. Poleg tega so navadno pristojbine za servisiranje s kartico nižje kot pri operaterju.

Vendar pa pri izračunu prednosti uporabe kartice oz. upoštevati je treba tarife za njegovo izdajo in nadaljnje servisiranje, ki se močno razlikujeta, odvisno od banke izdaje.

2) Storitev "Samo-zbiranje"

Samo-zbiranje- to je storitev, ki je namenjena tudi zmanjšanju stroškov podjetnikov za storitve poravnave gotovine in vam omogoča, da na svoj tekoči račun zaslužite prihodke Bankomat ali terminal samooskrba. To podjetniku omogoča, da se znebi nepotrebnih težav in denarnih stroškov, povezanih z zbiranjem in hrambo gotovine.

Nekatere operacije so morda uvedene omejitveki so povezane z zmogljivostmi uporabljenega samopostrežnega terminala.

Običajno so stopnje gotovinskega depozita na ta način nižje kot pri blagajni, vendar morate zapomniti, da banka določi najnižje zneske provizij in poskrbite, da bo takšno pobiranje dobičkonosno.

3) Internetno bančništvo

Danes je ena najpomembnejših komponent storitev upravljanja gotovine zmožnost daljinskega dela z računi, in sicer vseh vrst banka strank. Na ta način je mogoče izvesti večino najbolj potrebnih bančnih poslov, prejemati plačilne dokumente in spremljati stanje računa.

Ta storitev praviloma spada med osnovne storitve poravnave gotovine in je neločljivo prisotna v vsaki banki, ki služi pravnim osebam. Stranka ima pravico zavrniti uporabo internetnega bančništva, lahko pa jo tudi z lahkoto kadar koli poveže.

Običajno vam bomo zaračunali uporabo funkcij oddaljenega dostopa, vendar so številne banke pripravljene brezplačno zagotoviti osnovne funkcije te storitve.

Od uporabnih lastnosti te storitve je mogoče neposredno opozoriti plačevanje s tekočega računa in nakazila drugim osebam. Delo poteka tudi z dokumentacijo, možno je dobiti informacije o vseh dejanjih z računom in njegovem stanju v realnem času.

Spletno poslovanje na računih ima precej visoko stopnjo zaščite in bančnih garancij, zato podjetniki morda ne skrbijo za varnost sredstev, vendar imajo pravico do plačila povezati dodatne zaščitne storitve.

8. Prednosti storitev upravljanja z gotovino za podjetnike

RKO- To je celovita storitev, potrebna za vodenje skoraj vsakega podjetja.

Pozitivni vidiki RKO za podjetnike so:

• osebni pristop in posebej izbrani tarifni paketi ob najugodnejših pogojih.
• storitev osebnega upravitelja;
• sprotni izračuni.

To ugodno vpliva na hitrost in gladkost organizacije. Večina plačil danes poteka z bančnim nakazilom, njihova hitra in kakovostna plačila pa neposredno vplivajo na dobiček podjetja.

Več storitev, ki jih lahko ponudi banka, bolj je privlačna za podjetnike.

Danes se CSC ponaša s širokim naborom:

• odpiranje in vzdrževanje tekočega računa;
• nakazila, tako znotraj banke kot drugih bank, na račune pravnih ali fizičnih oseb ter različna plačila;
• institucija na gotovinskem računu;
• spletno bančništvo, mobilne aplikacije in SMS opozorila;
• vse valutne transakcije, vključno z nakupom, prodajo in zamenjavo.
• možnost plačila na skenirani kopiji računa;
• stalna razpoložljivost spletnih gotovinskih transakcij za stranke v banki;
• individualni pristop, odvisno od posebnosti organizacije stranke. Če podjetje na primer pogosto deluje na mednarodnem trgu, bosta pomembna vrednost in hitrost obdelave potnega potnega lista.

Kadar podjetje dela predvsem z gotovino, bo najpomembnejša točka sodelovanja pri storitvah poravnave gotovine minimalna provizija za nakazilo sredstev na tekoči račun. In za začetnike poslovneže bo prva prišla komisija za odpiranje in vodenje računa.

9. Pogosto zastavljena vprašanja za RKO

Poskusimo podrobno odgovoriti na vprašanja, ki se porajajo pri urednikih Rich Pro-ja.

Vprašanje 1. Blagovna služba za stranke in vzdrževanje blagajn - gre za isto stvar?

Gotovinska storitev - To je poravnava in druge finančne transakcije na računih fizičnih in pravnih oseb.

RKO je bančni sistem, ki omogoča servisiranje računov fizični in pravni oseb, odpisujejo in kreditirajo sredstva v nacionalni in tuji valuti.

Za uporabo takšnih storitev mora stranka stranka predložiti potrebne dokumente, skleniti ustrezen dogovor z banko in izpolnjevati zahteve sedanje zakonodaje in internega bančnega postopka.

Gotovinska storitev - To je bančna storitev za svoje stranke. Ta storitev nima kaj početi z vzdrževanjem blagajn, predmet, v katerem blagajna deluje neposredno, storitev pa nudi tehnično osebje banke ali organizacija za vzdrževanje opreme tretjih oseb.

Vprašanje 2. Kako izbrati najboljšo banko za mala podjetja v RKO?

Več kot 600 ruskih bank pripravljeni ponuditi svoje storitve malim podjetjem, pri čemer imajo bistveno drugačne pogoje za njihovo opravljanje in tarife. Da se ne bi zmedli v vsej tej raznolikosti, je pomembno, da za vaše podjetje določite najpomembnejše dejavnosti storitev poravnave gotovine, ki se izvajajo ali načrtujejo v naslednjih šestih mesecih.

Med izbirnimi merili partnerske banke lahko ločimo naslednje:

1. Glavna valuta, s katero podjetje deluje. Ali banka sodeluje z njo, kakšne pogoje zagotavlja za prenose, menjavo valut, ali obstaja storitev nadzora valut (za tiste, ki uvažajo in izvažajo blago in storitve in pogosto plačujejo s tujimi partnerji), pa tudi, ali je na voljo spletna storitev menjave valut za katero koli čas, ki bo pomagal zaščititi vaše račune pred finančnimi izgubami.
2. Prisotnost in velikost provizije za vzdrževanje tekočega računa, povezovanje s sistemom spletnega bančništva, stroški nakazila. Za zagonske podjetnike bo bolj priročno, če nekaj časa (običajno tri do šest mesecev) po odprtju računa za njegovo vzdrževanje ne bo zaračunana provizija, če na računu ni nobenih operacij.
3. Gotovinsko poslovanje. Za dvig gotovine in njihovo vzpostavitev na računu se zaračuna dodatna provizija, ki jo je treba upoštevati pri izračunu donosnosti tarife.

Ko so se odločili za osnovno poslovanje in preučili ponudbe različnih bank, morate izračunati ocenjene stroške poravnave gotovineto bo potrebno mesečno. Pomembno je, da ne pozabimo na enkratne provizije, ki se hranijo v času odpiranja računa, povezave na sistem daljinskega upravljanja, izdaje elektronskega ključa itd.

Poleg stroškov servisiranja, še druge težave, kot so:

• Kako hitro je odprtje računa (ali obstaja možnost spletne rezervacije)? Če lahko odprete račun v spletu, lahko takoj dobite podrobnosti, s katerimi lahko delate, in dokumente prinesete kasneje na banko.
• Kakšna je bonitetna ocena banke? Ta kazalnik je še posebej pomemben zaradi zadnjih preklic dovoljenj bank v zadnjih letih. Dejansko lahko celo kratkoročni izpad zaradi zamrznitve računov povzroči izgubo dobička in druge finančne težave.
• EAli v mestu, kjer podjetje deluje, obstajajo bančne poslovalnice? Pomanjkanje podružnic lahko privede do težav, povezanih s hitrostjo odločanja in poslovanja.

10. Zaključek + video o temi

Torej, brez storitev upravljanja gotovine v teh dneh nemogočevendar pa prednosti uporabe takšne storitve, očitno. Brezgotovinsko plačevanje nam olajša življenje in bolj priročno.

Kljub temu, da CSC povzroča dodatne stroške, nam znatno prihrani čas. Vse operacije s trenutnim računom je mogoče opraviti prek spleta in celo prek njega mobilni telefon.

Račun lahko odprete tudi z uporabo internetnih virov, ne da bi obiskali poslovalnico banke. V konkurenčnem okolju banke delajo vse, kar je mogoče, da bi pritegnile čim več strank.

Zdaj vemo, kako pravilno ovrednotiti banko glede prednosti sodelovanja z njo pri storitvah poravnave gotovine in imeti podatke o petih večjih bankah, lahko enostavno krmarimo po sodobnem trgu in se pravilno odločimo.

Za zaključek predlagamo ogled videoposnetka o poravnavi in ​​gotovinskih storitvah za pravne osebe:

Kot tudi video o storitvah poravnave in gotovine v Alfa-banki - pregled tarif in ugodnosti storitev poravnave gotovine:

Želimo vam, da uspešno najdete svojega finančnega partnerja, sodelovanje s katerim vam ne bo le prineslo samozavesti in zanesljivosti, ampak tudi pozitivno vplivalo na dejavnosti vaše organizacije kot celote.

Spoštovani bralci revije RichPro.ru, bili bi vam hvaležni, če boste svoje komentarje, izkušnje in želje o temi objave delili v spodnjih komentarjih.

Oglejte si video: Stanovanjski krediti Nova KBM (Maj 2024).